ผู้เขียน หัวข้อ: สินเชื่อรีไฟแนนซ์: สินเชื่อแบงก์ไหนดอกเบี้ยถูก มีวิธีเลือกยังไง  (อ่าน 61 ครั้ง)

siritidaphon

  • Hero Member
  • *****
  • กระทู้: 862
  • ขายฟรีสินค้าในไทย,ลงประกาศฟรี,ทุกหมวดหมู่,เวบบอร์ดรองรับ SEO
    • ดูรายละเอียด
สินเชื่อรีไฟแนนซ์: สินเชื่อแบงก์ไหนดอกเบี้ยถูก มีวิธีเลือกยังไง

หากจะขอสินเชื่ออะไรก็ตาม หลายคนอาจมีคำถามว่าสินเชื่อแบงก์ไหนดี สินเชื่อแบงก์ไหนดอกเบี้ยถูก เลือกยังไงถึงจะคุ้มที่สุด แน่นอนว่าการเลือกสินเชื่อเราต้องเน้นเรื่องวงเงินสูงแต่ดอกเบี้ยถูกเป็นหลักใช่มั้ยคะ แต่ว่าก็ต้องดูปัจจัยอื่น ๆ ประกอบการพิจารณาด้วย ดูเพิ่มเติม เคล็ดลับเลือกสินเชื่อเงินสดดอกเบี้ยต่ำ วันนี้ลองไปดูวิธีเลือกสินเชื่อแบบง่าย ๆ กันค่ะ รวมถึงคนที่จะกู้ก็ต้องรู้ด้วยนะคะว่าธนาคารส่วนใหญ่จะใช้หลักอะไรในการอนุมัติสินเชื่อบ้าง ดูข้อมูลสินเชื่อจากทุกสถาบันการเงิน


3 วิธีเลือกสินเชื่อที่ใช่แบบง่าย ๆ

1. เลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยดีที่สุด
โดยทั่วไปแล้วเรามักจะเลือกสินเชื่อที่ให้ดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด ซึ่งปัจจุบันธนาคารจะแบ่งอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเป็น 2 ประเภท คือ
อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) เป็นอัตราดอกเบี้ยตายตัว จะไม่ปรับขึ้น-ลงในช่วงระยะเวลาหนึ่งหรือตลอดอายุสัญญา
อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) อัตราดอกเบี้ยประเภทนี้จะเปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของสถาบันการเงิน สามารถขึ้น-ลง ได้ตามสถานการณ์เศรษฐกิจ ซึ่งสถาบันการเงินจะประกาศออกมาเป็นคราว ๆ ไป เช่น อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารพาณิชย์ต่างๆ เช่น MLR, MOR และ MRR

2. เลือกสินเชื่อที่ให้วงเงินสูง
ปกติธนาคารมักจะอนุมัติวงเงินตามมูลค่าบ้าน 80%-100% แต่อาจะเลือกสินเชื่อที่ให้วงเงินสูงไว้ก่อน หากเป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยก็อาจมีเรื่องของค่าตกแต่งบ้าน ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจตามมาได้
 
3. สินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนนาน
ยิ่งผ่อนนาน ยอดผ่อนต่อเดือนก็น้อยลงตามไปด้วย อย่าลืมคำนึงถึงเรื่องฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินในอนาคตด้วยนะคะ เพื่อที่จะได้ไม่กระทบในส่วนของการชำระหนี้
 
ธนาคารอนุมัติสินเชื่อจากอะไร
ธนาคารจะพิจารณาคุณลักษณะและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อเป็นหลักนะคะ ซึ่งสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะใช้หลัก 5 Cs ดูเพิ่มเติม เลือกสินเชื่อแบงก์ไหนดี ให้อนุมัติง่ายตามหลัก 5CS ได้แก่
 
Character
คือ คุณลักษณะและความน่าเชื่อถือของผู้ขอสินเชื่อ วินัยในการใช้และการชำระสินเชื่อในอดีต
 
Capacity
คือ ความสามารถในการชำระหนี้คืนตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ รวมถึงรายได้ปัจจุบัน, ภาระหนี้สินที่มีอยู่, ประวัติการชำรหนี้ต่าง ๆ เป็นต้น
 
Capital
คือ เงินทุน สินทรัพย์ หรือเงินฝากของผู้ขอสินเชื่อ เพื่อเป็นหลักประกันการให้กู้ยืม
 
Collateral
คือ ผู้ค้ำประกันหรือหลักประกันที่ผู้ขอสินเชื่อนำมาจำนำ หรือจำนองเพื่อให้สถาบันการเงินมีความมั่นใจและลดความเสี่ยงหากไม่ชำระหนี้ตามกำหนด

Conditions
คือ ปัจจัยภายนอกที่กระทบต่อรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ เช่น เศรษฐกิจ, เงินเฟ้อ, ปัญหาสงคราม, สิ่งแวดล้อม ซึ่งอาจมีผลต่อความสามารถในการชำระหนี้
 
การขอสินเชื่อไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อะไรก็ตาม ตัวผู้กู้เองก็ต้องศึกษาข้อมูล และเข้าใจวัตถุประสงค์ในการกู้ของตัวเองนะคะ เช่น ต้องการเงินก้อนที่กดใช้ได้เลยที่ตู้ ATM ก็ต้องเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลในรูปแบบของบัตรกดเงินสด การเลือกสินเชื่อไม่มีกฎตายตัวนะคะว่าต้องเลือกแบบนั้นแบบนี้ หลัก ๆ เลยก็คือต้องดูความสามารถในการชำระหนี้คืนของเรานั่นเองล่ะค่ะ